Le remboursement d’un prêt peut économiser des centaines d’euros ou même plus en cas de remboursement anticipé d’un prêt immobilier. Toutefois, des frais peuvent s’appliquer, qu’un crédit à la consommation soit remboursé ou non, comme dans le cas d’un prêt immobilier.
C’est pourquoi nous avons décidé de proposer un guide sur ce que la loi autorise la loi sur le paiement des prêts et quels calculs devraient être faits pour déterminer si le remboursement d’un prêt est vraiment une bonne chose.
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Plan de l'article
Le rachat de crédits
Le rachat de crédit est une solution si vous avez accumulé trop de dettes et que les paiements mensuels à rembourser chaque mois deviennent insurmontables. Dans ce cas, vous voulez rembourser vos fonds, mais on ne peut pas.
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Le regroupement des prêts consiste à révoquer toutes les dettes (pas nécessairement seulement les prêts) et à les placer dans un seul nouveau prêt, dont la durée sera prolongée. La prolongation de la période de remboursement réduit le paiement mensuel.
Opinion du Capitaine Crédit sur le rachat de prêt
C’est une excellente solution pour rembourser un prêt, à condition que vous faites attention au taux d’intérêt. Étant donné que ce nouveau prêt est sur une longue période de remboursement, il est possible que les frais augmentent. Par conséquent, il est d’autant plus important d’obtenir un rachat de prêt bon marché pour limiter les coûts.
Remboursement du crédit à la consommation
Il y a plusieurs raisons de vouloir rembourser un crédit à la consommation. Les trois principales raisons sont :
- J’ai eu un retour d’argent et aimerait rembourser le prêt personnel (prêt auto, travaux,…)
- Le désir de rembourser un prêt excessif, tel qu’un solde renouvelable associé à une carte de visite (cette forme de crédit peut atteindre des taux d’intérêt supérieurs à 20 % du taux annuel vérifiable)
- Ils ont accumulé trop de prêts qui rendent impossible de rembourser les dettes et de consolider les prêts chaque mois
Dans toutes ces situations, où le remboursement d’un crédit à la consommation est requis, vous pouvez trouver nos conseils et ce que dit la loi. Plus important encore, nous avons cherché les meilleurs prix pour répondre à chacune de ces situations et ainsi obtenir les offres les plus abordables. Notre questionnaire de crédit exclusif vous permet d’obtenir un classement des meilleurs taux, mais aussi une note du dossier par les organisations les moins chères.
Remboursement d’un Prêt personnel
J’ai un prêt auto, un prêt de travail ou tout simplement un prêt personnel auquel vous avez souscrit pour un besoin d’argent, vous pouvez rembourser un prêt en effectuant un remboursement anticipé et en dissolvant la dette.
Dans ce cas, l’agence de crédit peut demander des frais de remboursement anticipé allant jusqu’à 1 % conformément à la loi sur le crédit à la consommation sur le remboursement anticipé, à condition que le remboursement anticipé dépasse 10000 EUR et que la durée restante du prêt soit supérieure à un an. Si cette période est inférieure à un an, le montant maximal diminuera à 0,5 %.
Bien sûr, si vous remboursez un crédit anticipé, la compensation de 1 % ne peut pas dépasser le montant des intérêts qui doivent encore être remboursés.
Avis sur le remboursement anticipé d’un prêt personnel :
Il est toujours intéressant de faire un paiement anticipé pour le crédit à la consommation, car si vous remboursez un prêt sur lequel il reste moins de 10000 euros de dette, vous n’aurez aucune compensation (et, bien sûr, aucun intérêt ou frais d’assurance pour le montant que vous remboursez). Et si vous remboursez une dette de plus de 10000 euros ou plus, 1% de 10000 euros sera seulement 100 euros, tandis qu’un vous coûtera, par exemple, sur 4 ans au moins 800 euros, même à un taux bas.
Remboursement d’un crédit renouvelable
C’est sans aucun doute le meilleur : le remboursement d’un prêt renouvelable n’a que des avantages ! En outre, ce produit est conçu pour cela : c’est une flexibilité de flux de trésorerie. Si vous avez des reçus en espèces, n’hésitez pas !
Crédit renouvelable dans la plupart des cas, les cartes de crédit de Magasins comme la carte Aurore, la carte BUT, la carte Darty, la carte Carrefour PASS, la carte Fnac…
Toutes ces cartes peuvent offrir des options de paiement vraiment intéressantes, comme dix fois sans frais, ce qui donnera un coup de pouce pour vous équiper plus facilement. Cependant, si vous utilisez également votre réserve monétaire au besoin, vous avez souvent des taux de TAP supervisables entre 15 % et 20 %. Cela vaut également pour les prêts renouvelables des grandes agences de crédit, telles que la Réserve Couleurs de Sofinco ou le compte Cofidis Accessio .
Cependant, la loi est claire dans le cas d’un prêt renouvelable : une pénalité est possible si un client a un prêt renouvelable aimerait rembourser .
Avis sur le remboursement anticipé d’un prêt renouvelable :
Va là-bas ! Tu as tout à gagner. Un prêt renouvelable est une bonne chose pour gérer la flexibilité de trésorerie (souvent moins cher que le coût du découvert bancaire ), mais une fois que vous avez accumulé trop de dettes, il est préférable de rembourser un prêt renouvelable afin de ne pas rendre hommage à une montagne d’intérêts !
Remboursement d’un prêt immobilier
Pour rembourser un prêt immobilier, l’accord n’est pas le même du tout. La loi applicable n’est pas la même, et les options de remboursement d’un prêt immobilier sont différentes. Les principaux cas que nous examinerons sont :
- Remboursement d’un prêt immobilier avec Renégocier son taux d’intérêt
- Remboursement d’un prêt immobilier dû à la vente de la propriété
La loi sur le remboursement anticipé d’un prêt immobilier
Ce que dit la loi sur le remboursement anticipé d’un prêt immobilier est assez claire. L’agence de crédit a droit à une indemnité d’un montant de :
- ne dois pas dépasser 3 % du solde du capital dû
- l’intérêt sur le capital remboursé au taux moyen du prêt ne peut dépasser
Toutefois, aucune indemnité n’est payable pour le remboursement de son prêt immobilier si le prêt a été réclamé après le 1er juillet 1999 et que l’emprunteur ou son conjoint change d’emploi, cesse l’entreprise ou perd son emploi ou si l’un d’eux décède.
Pour les prêts à taux d’intérêt variable, le paiement anticipé peut être augmentée.
Remboursement de votre bien immobilier pour une négociation d’intérêts
Ce serait mal de te voler ! Les prix sont à la baisse. Épargner sur votre prêt immobilier n’a jamais été aussi facile si vous négociez bien votre crédit . Pour savoir s’il vaut la peine de renégocier votre taux de prêt immobilier, vous devez savoir combien de temps le remboursement restera et quel est le taux d’intérêt de l’ancien prêt.
S’il y a plus de 10 ans à payer, et la différence entre le prix que vous avez actuellement et le nouveau tarif que vous pourriez obtenir est de plus de 1%, alors il y a de grandes chances que le remboursement d’un prêt immobilier soit une bonne affaire.
Notre avis sur la renégociation des taux de crédit immobilier
Dans ce cas, vous ne devriez pas être gêné de rembourser votre prêt immobilier. Pour savoir s’il est intéressant de prendre sans aucun risque, nous vous recommandons de consulter un courtier qui ne facture aucun frais de dépôt. C’est lui qui étudie votre situation et évalue ce qui est le meilleur taux peut vous obtenir. Donc, vous savez exactement à quoi s’accrocher sans que cela ne vous coûte et obtenir une évaluation du taux de crédit immobilier.
Remboursement de la propriété immobilière lors de la vente de la propriété
Le remboursement d’un prêt immobilier lors de la vente d’une propriété est le plus courant. Comme nous l’avons souligné, la loi prévoit que, dans certains cas, il n’y a pas d’indemnité pour paiement anticipé.
D’un autre côté, si vous vendez votre propriété pour en acheter un nouveau, et que vous avez besoin d’un nouveau prêt immobilier, votre banquier devrait être en mesure de se lancer dans cette rémunération si vous restez dans la même banque pour payer cette indemnité société : négocier comme ça ! Cependant, ce n’est pas une raison pour négliger le taux d’intérêt du prêt pour les logements neufs. N’hésitez pas à apporter la concurrence pour jouer et passer par un courtier, comme nous vous offrons grâce à notre miniquestion immobilière.
Peut-on utiliser un crédit renouvelable pour rembourser un prêt immobilier ?
Avec de plus en plus de Français qui ont pu contracter un prêt immobilier, on constate que certains n’arrivent plus du tout à joindre les deux bouts. Ainsi, on peut se poser la question de la possibilité du crédit renouvelable, qui est bien plus facile à obtenir. Certains pourraient penser que cela peut être intéressant d’utiliser cette méthode pour rembourser un prêt immobilier, mais ce serait une grave erreur ! En effet, les taux disponibles risquent de ne pas être aussi intéressants que ce que vous auriez pu imaginer.
En revanche, si vous avez d’ores et déjà pu contracter un crédit de ce type, vous pouvez très bien emprunter et rembourser votre crédit avec la solution proposée sur finfrog.fr : c’est une occasion en or pour toutes celles et ceux qui peuvent avoir besoin de conseils sur le sujet ! Bien que certains organismes vous donnent quelques informations sur le crédit renouvelable, force est de constater que toutes celles que vous pourrez retrouver ne sont pas forcément fiables. Il ne vous restera alors plus qu’à prendre votre décision, et contacter le bon organisme en fonction de votre choix…
