Quelle banque pour financer un investissement locatif ?
Quelle est la charge la plus importante pour l’investissement immobilier ? Emprunts bancaires .
Bien sûr, il est possible d’acheter un investissement en espèces, mais c’est une autre vision de la question qui n’est pas recommandée dans le Invest Immo Club en général.
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Par conséquent, si vous cherchez un prêt, il est crucial et l’objectif est d’obtenir les conditions les plus favorables … pour augmenter votre rentabilité.
Vous pouvez trouver 8 exemples dans une autre infographie pour négocier avec succès votre prêt . Mais pour bien négocier, il est préférable de savoir un peu comment les banques fonctionnent.
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En fin de compte, en tant qu’investisseur, vous représentez un certain type de client pour les banques. Et il faut dire, une catégorie minoritaire pour la plupart des institutions qui rivalisent avec les personnes qui signent un contrat de prêt immobilier pour financer leur résidence principale.
Quelles sont donc les meilleures banques pour vous en tant qu’investisseur ? Est-il possible de déterminer un classement ? Pas vraiment… et voici l’explication.
Quelle est la meilleure banque pour votre prêt immobilier ?
Vous envisagez d’acheter de l’immobilier et vous demandez quelle banque choisir pour votre financement immobilier ? Quelle banque vous offre le meilleur prix du moment ? Faut-il privilégier les grandes banques telles que la Banque Postale, la Société Générale, etc. ? Ou, au contraire, allez-vous à une agence régionale, une société en ligne ou des banques spécialisées dans l’immobilier ?
Des dizaines d’entreprises pour financer votre achat immobilier
- National : Les grandes banques nationales telles que La Banque Postale (filiale de la Groupe La Poste), BNP Paribas, Crédit Agricole, CIC, LCL, Société Générale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Crédit Mutuel, HSBC, etc.
- Spécialistes : Organisations spécialisées qui n’effectuent que des prêts immobiliers tels que le Crédit Foncier ou l’ancien Crédit Immobilier de France.
- Les banques régionales telles que la Banque de Savoie, la Banque de Bretagne, Laydernier, le Crédit du Nord, la Marseillaise de Credit Corporation, etc.
- En ligne : De plus en plus de banques en ligne, telles que Boursorama, Fortunéo, ING Direct, etc.
- Assureurs : Grands groupes d’assurance qui fournissent également des services bancaires tels que Axa Banque, Groupama Banque, etc.
Chaque entreprise établit sa propre politique de taux d’intérêt sur les prêts immobiliers en fonction de ses objectifs, de ses options de financement, de ses objectifs, etc. Nous trouvons donc un réseau de taux d’intérêt pour chaque banque pour différents profils et périodes de crédit différentes. Il est impossible de vous dire que La Poste est meilleure que la Société Générale, car ces tarifs varient selon de nombreux paramètres.
Les prix varient au fil du temps Chaque agence bancaire modifie régulièrement sa politique de taux d’intérêt.
Pour certains, il sera très régulier (toutes les semaines ou tous les 15 jours), pour d’autres, il aura un peu plus de distance (tous les mois ou moins souvent tous les trimestres).
Les conditions proposées par la même banque peuvent varier d’un moment à l’autre, en fonction de son nouveau réseau de taux d’intérêt et de l’adaptation de sa politique à ses objectifs, des conditions de financement des marchés, etc.
Rappelez-vous que les banques doivent respecter certaines précautions, notamment en ce qui concerne la solvabilité. Ils ne peuvent prêter qu’un montant qui dépend de leurs propres ressources.
Pour cette raison, vous pouvez trouver différentes conditions à des intervalles de 2-3 mois et cela dans le même Agence bancaire.
Selon votre dossier, les conseillers peuvent même vous demander d’accélérer votre dossier avant une augmentation, ou au contraire, attendre quelques jours avant une baisse de prix.
Les prix varient d’une région à l’autre Vous avez peut-être déjà lu des articles sur les classements créés par certains courtiers pour savoir quelles villes ont les prix des logements les plus bas.
Ces comparaisons entre les régions montrent que les conditions varient selon le lieu.
Cela s’explique par plusieurs facteurs : le niveau des prix du logement dans cette région, les perspectives de ces prix (risques plus ou moins graves de baisse ou de plus-values potentielles), des lignes directrices spécifiques pour certaines unités régionales, etc.
Certaines banques sont décentralisées (par exemple, le Crédit Mutuel) et sont pratiquement indépendantes les unes des autres. Par conséquent, selon la zone, ils appliquent différents stratégies.
La Caisse d’Épargne Rhône Alpes Lyon pourrait être plus intéressante pour vous que le Crédit Agricole Centre-Est.
En Bretagne, ce pourrait être le Crédit Mutuel de Bretagne qui vous offre les meilleures conditions de financement.
Votre situation a un impact important sur vos conditions de crédit Chaque banque examinera en détail votre profil d’emprunteur et vous classera dans l’une de ses catégories.
Ces derniers diffèrent d’une entreprise à l’autre et peuvent même évoluer au fil du temps, en fonction des stratégies de chaque organisation.
Votre situation est donc examinée : quel métier effectuez-vous, quels sont vos revenus, votre mode de consommation, votre profil d’épargne, votre situation est-elle stable (fonctionnaire ou CDI ou, au contraire, entrepreneurs, bureaux intérimaires, etc.) ?
Ces critères de prêts individuels ou multiples permettent à la banque de déterminer le risque que vous avez manqué et votre compétences de remboursement (le fameux ratio de la dette et le reste de l’instance).
Plus votre profil est intéressant pour la banque et plus elle peut vous offrir un faible taux d’intérêt sur votre prêt immobilier.
Chaque banque a ses propres critères et son classement.
Par conséquent, votre dossier est plus facilement perçu dans une organisation que dans une autre.
Comment choisir ? Pour savoir quand vous en avez besoin, quelle banque est prête à vous faire la meilleure proposition pour votre financement, vous êtes obligé de rivaliser en comparant les offres de prêt de plusieurs banques à ce moment.
- Soit en le faisant vous-même : cela peut prendre un certain temps. Il est souvent nécessaire de faire des allers-retours entre les différentes organisations pour montrer ce que le concours offre, et si elles peuvent vous offrir de meilleures conditions, etc.
- Soit allez à un Broker by : Cela permet de gagner du temps, comme le courtier le fera. Mais ici aussi, il n’y a aucune garantie qu’un autre courtier ou une banque ne sera pas en mesure de faire un meilleur bureau.
Investissement locatif : quelques conseils pour réussir ?
Évidemment le choix de la banque pour l’obtention du crédit immobilier ne doit pas se faire à la légère. Vous allez devoir le rembourser sur plusieurs années, et cela a forcément une incidence sur la rentabilité locative. Maintenant, le prêt immobilier est loin d’être la seule chose qui doit retenir votre attention. Il est notamment primordial de :
- sélectionner un bien qui se situe dans une zone où la demande locative est importante et qui réponde aux besoins des locataires
- se renseigner sur les différents prêts et dispositifs mis en place par l’État
- savoir calculer sa rentabilité locative
- prendre le temps de trouver les bons locataires
- savoir fixer le montant du loyer adéquat
Comme vous le voyez, si vous n’avez jamais eu l’occasion de vous lancer dans de telles démarches, cela peut s’avérer compliqué, stressant et vous prendre beaucoup de votre temps.
Si nous avions un conseil à vous donner, ce serait de vous entourer de professionnels habitués à l’immobilier locatif clé en main, comme le propose Imavenir. Ainsi, vous serez assuré d’être conseillé et accompagné du début à la fin de votre projet d’investissement locatif, sans oublier des étapes importantes. Ils pourront vous aider à clarifier votre projet, si tout n’est pas encore très net dans votre esprit. Ils seront également en mesure d’établir un plan financier, pour voir ce qu’il est possible de faire dans votre situation.
Nous vous suggérons également de soigner les prestations du bien que vous allez louer. Non seulement cela vous permettra de trouver plus facilement des locataires, mais cela sera également un atout pour la revente. En effet, un investissement locatif se doit d’être pensé jusqu’au bout et la revente en fait clairement partie. N’hésitez donc pas à aménager une cuisine équipée par exemple ou à ajouter des rangements.
