Quelle banque pour financer un investissement locatif ?

Quelle est la charge la plus importante pour l’investissement immobilier ? Emprunts bancaires .

Bien sĂ»r, il est possible d’acheter un investissement en espĂšces, mais c’est une autre vision de la question qui n’est pas recommandĂ©e dans le Invest Immo Club en gĂ©nĂ©ral.

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Par consĂ©quent, si vous cherchez un prĂȘt, il est crucial et l’objectif est d’obtenir les conditions les plus favorables … pour augmenter votre rentabilitĂ©.

Vous pouvez trouver 8 exemples dans une autre infographie pour nĂ©gocier avec succĂšs votre prĂȘt . Mais pour bien nĂ©gocier, il est prĂ©fĂ©rable de savoir un peu comment les banques fonctionnent.

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En fin de compte, en tant qu’investisseur, vous reprĂ©sentez un certain type de client pour les banques. Et il faut dire, une catĂ©gorie minoritaire pour la plupart des institutions qui rivalisent avec les personnes qui signent un contrat de prĂȘt immobilier pour financer leur rĂ©sidence principale.

Quelles sont donc les meilleures banques pour vous en tant qu’investisseur ? Est-il possible de dĂ©terminer un classement ? Pas vraiment… et voici l’explication.

Quelle est la meilleure banque pour votre prĂȘt immobilier ?

Vous envisagez d’acheter de l’immobilier et vous demandez quelle banque choisir pour votre financement immobilier ? Quelle banque vous offre le meilleur prix du moment ? Faut-il privilĂ©gier les grandes banques telles que la Banque Postale, la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, etc. ? Ou, au contraire, allez-vous Ă  une agence rĂ©gionale, une sociĂ©tĂ© en ligne ou des banques spĂ©cialisĂ©es dans l’immobilier ?

Des dizaines d’entreprises pour financer votre achat immobilier

  • National : Les grandes banques nationales telles que La Banque Postale (filiale de la Groupe La Poste), BNP Paribas, CrĂ©dit Agricole, CIC, LCL, SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, CrĂ©dit Mutuel, HSBC, etc.
  • SpĂ©cialistes : Organisations spĂ©cialisĂ©es qui n’effectuent que des prĂȘts immobiliers tels que le CrĂ©dit Foncier ou l’ancien CrĂ©dit Immobilier de France.
  • Les banques rĂ©gionales telles que la Banque de Savoie, la Banque de Bretagne, Laydernier, le CrĂ©dit du Nord, la Marseillaise de Credit Corporation, etc.
  • En ligne : De plus en plus de banques en ligne, telles que Boursorama, FortunĂ©o, ING Direct, etc.
  • Assureurs : Grands groupes d’assurance qui fournissent Ă©galement des services bancaires tels que Axa Banque, Groupama Banque, etc.

Chaque entreprise Ă©tablit sa propre politique de taux d’intĂ©rĂȘt sur les prĂȘts immobiliers en fonction de ses objectifs, de ses options de financement, de ses objectifs, etc. Nous trouvons donc un rĂ©seau de taux d’intĂ©rĂȘt pour chaque banque pour diffĂ©rents profils et pĂ©riodes de crĂ©dit diffĂ©rentes. Il est impossible de vous dire que La Poste est meilleure que la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, car ces tarifs varient selon de nombreux paramĂštres.

Les prix varient au fil du temps Chaque agence bancaire modifie rĂ©guliĂšrement sa politique de taux d’intĂ©rĂȘt.

Pour certains, il sera trĂšs rĂ©gulier (toutes les semaines ou tous les 15 jours), pour d’autres, il aura un peu plus de distance (tous les mois ou moins souvent tous les trimestres).

Les conditions proposĂ©es par la mĂȘme banque peuvent varier d’un moment Ă  l’autre, en fonction de son nouveau rĂ©seau de taux d’intĂ©rĂȘt et de l’adaptation de sa politique Ă  ses objectifs, des conditions de financement des marchĂ©s, etc.

Rappelez-vous que les banques doivent respecter certaines prĂ©cautions, notamment en ce qui concerne la solvabilitĂ©. Ils ne peuvent prĂȘter qu’un montant qui dĂ©pend de leurs propres ressources.

Pour cette raison, vous pouvez trouver diffĂ©rentes conditions Ă  des intervalles de 2-3 mois et cela dans le mĂȘme Agence bancaire.

Selon votre dossier, les conseillers peuvent mĂȘme vous demander d’accĂ©lĂ©rer votre dossier avant une augmentation, ou au contraire, attendre quelques jours avant une baisse de prix.

Les prix varient d’une rĂ©gion Ă  l’autre Vous avez peut-ĂȘtre dĂ©jĂ  lu des articles sur les classements créés par certains courtiers pour savoir quelles villes ont les prix des logements les plus bas.

Ces comparaisons entre les régions montrent que les conditions varient selon le lieu.

Cela s’explique par plusieurs facteurs : le niveau des prix du logement dans cette rĂ©gion, les perspectives de ces prix (risques plus ou moins graves de baisse ou de plus-values potentielles), des lignes directrices spĂ©cifiques pour certaines unitĂ©s rĂ©gionales, etc.

Certaines banques sont décentralisées (par exemple, le Crédit Mutuel) et sont pratiquement indépendantes les unes des autres. Par conséquent, selon la zone, ils appliquent différents stratégies.

La Caisse d’Épargne RhĂŽne Alpes Lyon pourrait ĂȘtre plus intĂ©ressante pour vous que le CrĂ©dit Agricole Centre-Est.

En Bretagne, ce pourrait ĂȘtre le CrĂ©dit Mutuel de Bretagne qui vous offre les meilleures conditions de financement.

Votre situation a un impact important sur vos conditions de crĂ©dit Chaque banque examinera en dĂ©tail votre profil d’emprunteur et vous classera dans l’une de ses catĂ©gories.

Ces derniers diffĂšrent d’une entreprise Ă  l’autre et peuvent mĂȘme Ă©voluer au fil du temps, en fonction des stratĂ©gies de chaque organisation.

Votre situation est donc examinĂ©e : quel mĂ©tier effectuez-vous, quels sont vos revenus, votre mode de consommation, votre profil d’Ă©pargne, votre situation est-elle stable (fonctionnaire ou CDI ou, au contraire, entrepreneurs, bureaux intĂ©rimaires, etc.) ?

Ces critĂšres de prĂȘts individuels ou multiples permettent Ă  la banque de dĂ©terminer le risque que vous avez manquĂ© et votre compĂ©tences de remboursement (le fameux ratio de la dette et le reste de l’instance).

Plus votre profil est intĂ©ressant pour la banque et plus elle peut vous offrir un faible taux d’intĂ©rĂȘt sur votre prĂȘt immobilier.

Chaque banque a ses propres critĂšres et son classement.

Par conséquent, votre dossier est plus facilement perçu dans une organisation que dans une autre.

Comment choisir ? Pour savoir quand vous en avez besoin, quelle banque est prĂȘte Ă  vous faire la meilleure proposition pour votre financement, vous ĂȘtes obligĂ© de rivaliser en comparant les offres de prĂȘt de plusieurs banques Ă  ce moment.

  • Soit en le faisant vous-mĂȘme : cela peut prendre un certain temps. Il est souvent nĂ©cessaire de faire des allers-retours entre les diffĂ©rentes organisations pour montrer ce que le concours offre, et si elles peuvent vous offrir de meilleures conditions, etc.
  • Soit allez Ă  un Broker by : Cela permet de gagner du temps, comme le courtier le fera. Mais ici aussi, il n’y a aucune garantie qu’un autre courtier ou une banque ne sera pas en mesure de faire un meilleur bureau.

Investissement locatif : quelques conseils pour réussir ? 

Évidemment le choix de la banque pour l’obtention du crĂ©dit immobilier ne doit pas se faire Ă  la lĂ©gĂšre. Vous allez devoir le rembourser sur plusieurs annĂ©es, et cela a forcĂ©ment une incidence sur la rentabilitĂ© locative. Maintenant, le prĂȘt immobilier est loin d’ĂȘtre la seule chose qui doit retenir votre attention. Il est notamment primordial de :

  • sĂ©lectionner un bien qui se situe dans une zone oĂč la demande locative est importante et qui rĂ©ponde aux besoins des locataires
  • se renseigner sur les diffĂ©rents prĂȘts et dispositifs mis en place par l’État
  • savoir calculer sa rentabilitĂ© locative
  • prendre le temps de trouver les bons locataires
  • savoir fixer le montant du loyer adĂ©quat

Comme vous le voyez, si vous n’avez jamais eu l’occasion de vous lancer dans de telles dĂ©marches, cela peut s’avĂ©rer compliquĂ©, stressant et vous prendre beaucoup de votre temps.  

Si nous avions un conseil Ă  vous donner, ce serait de vous entourer de professionnels habituĂ©s Ă  l’immobilier locatif clĂ© en main, comme le propose Imavenir. Ainsi, vous serez assurĂ© d’ĂȘtre conseillĂ© et accompagnĂ© du dĂ©but Ă  la fin de votre projet d’investissement locatif, sans oublier des Ă©tapes importantes. Ils pourront vous aider Ă  clarifier votre projet, si tout n’est pas encore trĂšs net dans votre esprit. Ils seront Ă©galement en mesure d’Ă©tablir un plan financier, pour voir ce qu’il est possible de faire dans votre situation. 

Nous vous suggĂ©rons Ă©galement de soigner les prestations du bien que vous allez louer. Non seulement cela vous permettra de trouver plus facilement des locataires, mais cela sera Ă©galement un atout pour la revente. En effet, un investissement locatif se doit d’ĂȘtre pensĂ© jusqu’au bout et la revente en fait clairement partie. N’hĂ©sitez donc pas Ă  amĂ©nager une cuisine Ă©quipĂ©e par exemple ou Ă  ajouter des rangements.Â