Vous désirez obtenir un crédit immobilier ? Vous vous demandez lequel choisir. Il existe plusieurs types de crédits immobiliers proposés par les institutions financières. Ceux-ci varient en fonction de certains critères. Il est important de choisir un type de crédit en fonction des caractéristiques qui vous conviennent le mieux. Découvrez les différents types de prêts immobiliers dans cet article.
Plan de l'article
Le crédit immobilier avec amortissement
Parmi les crédits immobiliers proposés par les institutions financières, se trouve le crédit avec amortissement. Ce type de crédit est un prêt immobilier accordé à un débiteur sur une période pouvant aller jusqu’à 30 ans. Ce dernier devra rembourser la somme prêtée avec intérêt le long de la période impartie dans le contrat de prêt.
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Dans ce type de crédit, le remboursement se fait de façon mensuelle selon le taux d’intérêt convenu entre les 2 parties. Le crédit immobilier avec amortissement sert le plus souvent à l’achat d’un logement à titre principal d’habitation. Il peut aussi bien être octroyé à un particulier qu’à un investisseur.
Dans le second cas, la durée du remboursement ne peut excéder 20 ans. Dans certaines conditions, le taux d’intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction de la situation de l’emprunteur. C’est un type de prêt généralement populaire. De plus, avec ce type de crédit, les taux des mensualités diminuent au fur et à mesure que l’échéance fixée pour le remboursement total s’approche.
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Cela est dû au fait que les taux sont calculés en fonction du montant que l’emprunteur reste à devoir.
Le crédit immobilier avec remboursement sur la fin
Encore appelé crédit immobilier in fine, le crédit à remboursement sur la fin est un type de prêt immobilier particulier. Cette option de crédit propose un prêt avec acquittement sur la fin. Autrement dit, dans ce type de crédit, la somme à rembourser est payée à la dernière échéance.
Ce type de crédit n’est pas du tout amortissable. C’est une solution élaborée pour les investisseurs ayant au préalable des économies pour amortir le prêt à la fin du paiement. Cependant, pour obtenir un tel prêt, il faudra avoir une assurance-vie. Dans le cas contraire, le paiement du crédit accordé devra inclure une assurance emprunteur.
Le crédit avec remboursement sur la fin est adapté pour les investisseurs voulant acquérir une résidence secondaire, et en particulier la location. En effet, s’il s’agit d’un immeuble locatif, le capital à rembourser sera prélevé sur l’ensemble des économies issues des loyers recouvrés.
Néanmoins, pour faire un prêt in fine dans le but d’acheter une bâtisse locative, certaines conditions sont exigées. L’emprunteur devra disposer de 30 à 50 % du montant sollicité.
Le crédit immobilier avec relais
Le crédit immobilier avec relais est un prêt immobilier avec un remboursement à court terme. Ce type de crédit propose une procédure particulière. Il est le plus souvent accordé aux investisseurs disposant au préalable d’un bien immobilier qu’ils souhaitent revendre.
La clause de ce type de prêt est que l’investisseur met son bien en vente, mais souhaite en acheter un autre sans avoir encore pu vendre le premier. Ainsi, le crédit octroyé par l’institution financière devra lui servir pour acheter le nouveau bien. Il devra donc le solder après la vente du premier bien.
Dans cette option de crédit, un coefficient de prévision est appliqué par l’institution prêteuse. Cela est fait pour éviter les risques en cas de chute de vente.
Le crédit immobilier à taux fixe
Le crédit immobilier à taux fixe est une option populaire pour financer l’achat d’un bien immobilier. Contrairement au crédit à taux variable, le taux d’intérêt reste constant tout au long de la durée du prêt.
Ce type de crédit offre aux emprunteurs une stabilité financière, car les mensualités restent fixes et prévisibles. Cela leur permet de mieux gérer leur budget sur le long terme.
En optant pour un crédit immobilier à taux fixe, les emprunteurs peuvent profiter des conditions favorables du marché au moment où ils contractent le prêt. Même si les taux d’intérêt augmentent par la suite, leurs mensualités ne seront pas affectées.
Vous devez noter que ce type de prêt peut être légèrement plus coûteux en termes d’intérêts globaux comparé à un crédit à taux variable lorsque les taux sont bas.
Il existe aussi des options supplémentaires telles que la possibilité de renégocier son prêt après quelques années ou encore choisir une durée plus courte afin de réduire le montant total des intérêts payés.
Le crédit immobilier à taux variable
Le crédit immobilier à taux variable est une alternative au crédit à taux fixe. Contrairement à ce dernier, le taux d’intérêt du prêt varie en fonction des fluctuations du marché financier.
Ce type de crédit offre aux emprunteurs la possibilité de bénéficier de conditions plus avantageuses lorsque les taux d’intérêt sont bas. Effectivement, si les taux diminuent, les mensualités peuvent être réduites et permettre ainsi une économie financière non négligeable.
Il faut garder à l’esprit que le principal inconvénient du crédit immobilier à taux variable réside dans son caractère imprévisible. Les variations des taux d’intérêt peuvent influencer considérablement le montant des mensualités tout au long de la durée du prêt.
Pour éviter toute surprise désagréable, il est recommandé aux emprunteurs d’être conscients des risques liés au crédit à taux variable et de se renseigner sur les éventuelles limitations ou clauses restrictives présentes dans leur contrat.
Il existe aussi différentes formules pour encadrer ce type de prêt, comme par exemple un plafonnement des hausses ou la fixation d’un cap afin de limiter les fluctuations.
