Choisir la bonne assurance loyers impayés est fondamental pour tout propriétaire souhaitant louer son bien en toute sérénité. Avec la montée des impayés et les risques financiers associés, cette protection permet de sécuriser les revenus locatifs et de couvrir les éventuelles procédures judiciaires. Toutefois, l’offre sur le marché est vaste et variée, rendant la sélection parfois complexe.
Pour choisir efficacement, pensez à bien évaluer les garanties proposées, les délais de carence, ainsi que les exclusions spécifiques à chaque contrat. Comparer les différentes options et lire attentivement les conditions générales permet de trouver l’assurance adaptée à ses besoins et d’éviter les mauvaises surprises.
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Plan de l'article
Qu’est-ce que la garantie loyer impayé (GLI) ?
La garantie loyer impayé (GLI) protège le propriétaire bailleur contre les loyers impayés. Conformément à la loi du 6 juillet 1989, cette assurance couvre principalement les biens loués en résidence principale. Les propriétaires peuvent souscrire à cette garantie dès la signature du bail ou dans les 15 jours suivant l’arrivée du locataire.
Les garanties couvertes
La GLI ne se limite pas aux loyers impayés. Elle inclut aussi :
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- Les défauts de paiement
- Les frais relatifs aux détériorations et dégradations
- Les frais de contentieux
- La protection juridique
- Les loyers impayés en cas de départ prématuré du locataire
Conditions de souscription
La souscription à une GLI nécessite un bail en cours et, dans le cas où elle est souscrite en cours de bail, le locataire ne doit pas avoir eu d’incidents de paiement dans les 6 à 12 derniers mois. La cotisation mensuelle de cette assurance représente une fraction du loyer et peut être déduite des revenus fonciers si le propriétaire opte pour le régime réel d’imposition.
La GLI ne peut pas être cumulée avec un cautionnement, sauf si le locataire est étudiant. Cela garantit une certaine flexibilité pour les propriétaires louant à cette catégorie de locataires.
Régulation législative
La loi du 6 juillet 1989 régule les conditions et les modalités de souscription de la GLI, assurant ainsi une protection équilibrée entre propriétaires et locataires. Cette régulation légale vise à sécuriser les revenus locatifs tout en préservant les droits des locataires.
Pourquoi souscrire une assurance loyers impayés ?
Environ 2 % des loyers demeurent impayés en France. Ce chiffre peut sembler marginal, mais pour les propriétaires, il représente un risque financier non négligeable. La souscription à une assurance loyers impayés (GLI) permet de sécuriser les revenus locatifs et de se prémunir contre les aléas de la location.
Protection financière
La GLI offre une couverture étendue :
- Loyers impayés : en cas de défaillance du locataire, l’assurance prend en charge les loyers non versés.
- Dégradations immobilières : la GLI couvre les frais de réparations suite à des dégradations constatées après le départ du locataire.
- Frais de contentieux : si une procédure judiciaire s’avère nécessaire, l’assurance prend en charge les frais juridiques.
Tranquillité d’esprit
La GLI apporte une réelle tranquillité d’esprit aux propriétaires. En sachant que leurs revenus locatifs sont sécurisés, ils peuvent se concentrer sur la gestion de leurs biens sans craindre les impayés. Cette assurance offre une protection juridique, permettant aux propriétaires de bénéficier d’un accompagnement en cas de litige avec le locataire.
Éligibilité et souscription
Pour souscrire une GLI, il suffit que le bail soit en cours et que le locataire n’ait pas eu d’incidents de paiement dans les 6 à 12 derniers mois. La cotisation, représentant une fraction du loyer, est généralement déductible des revenus fonciers en cas d’option pour le régime réel d’imposition. Cette déductibilité permet de réduire l’impact financier de l’assurance pour les propriétaires.
Les critères essentiels pour choisir sa GLI
Choisir la bonne garantie loyer impayé (GLI) nécessite une analyse fine des offres disponibles. Plusieurs critères doivent retenir l’attention des propriétaires.
Plafond d’indemnisation
Le plafond d’indemnisation représente le montant maximum que l’assureur versera en cas de sinistre. Les offres varient significativement :
- Garantme : 90 000 € par sinistre et par lot
- Allianz : 70 000 €
- Axa : 90 000 €
- INSOR Odealim : 80 000 €
- Unkle : 96 000 €
- Solly Azar : 75 000 €
- Smartloc : 70 000 €
- SGL : 80 000 €
Couverture des risques
Vérifiez que la GLI couvre bien les défauts de paiement, les dégradations immobilières, les frais de contentieux et les loyers impayés en cas de départ prématuré du locataire. Ces garanties sont essentielles pour une protection optimale.
Conditions de souscription
Les conditions de souscription diffèrent selon les assureurs. Généralement, la souscription doit intervenir pendant ou après la signature du bail, dans un délai de 15 jours après l’arrivée du locataire. En cours de bail, il est possible de souscrire une GLI à condition que le locataire n’ait pas eu d’incidents de paiement dans les 6 à 12 derniers mois.
Éligibilité des locataires
La loi du 6 juillet 1989 interdit le cumul d’une GLI et d’un cautionnement, sauf pour les locataires étudiants. Prenez en compte ce point pour vérifier l’éligibilité de vos locataires et éviter les mauvaises surprises lors de la demande d’indemnisation.
Comparatif des meilleures assurances loyers impayés
Comparer les différentes garanties loyer impayé (GLI) permet de sélectionner l’offre la plus adaptée à vos besoins. Voici un panorama de quelques-unes des meilleures assurances sur le marché.
Garantme
Garantme propose une couverture complète avec un plafond d’indemnisation de 90 000 € par sinistre et par lot. Cette assurance se distingue par sa flexibilité et son haut niveau de protection pour les propriétaires.
Allianz
Allianz offre une garantie loyer impayé plafonnée à 70 000 €. Bien que moins élevée que certaines autres offres, elle demeure une option robuste pour les propriétaires recherchant une assurance solide et fiable.
Axa
Axa se positionne aussi avec un plafond à 90 000 €, comparable à Garantme. La réputation d’Axa en matière de services d’assurance et son réseau étendu constituent des atouts non négligeables.
INSOR Odealim
INSOR Odealim propose une garantie atteignant 80 000 €. Cette offre intermédiaire combine une couverture adéquate et des services de gestion de sinistres efficaces.
Unkle
Unkle se démarque par un plafond de 96 000 €, le plus élevé parmi les offres présentées. Cette assurance est idéale pour les propriétaires souhaitant une protection maximale.
Solly Azar
Solly Azar offre une garantie plafonnée à 75 000 €, une solution adaptée pour ceux recherchant une couverture standard, mais suffisante pour la plupart des situations.
Smartloc
Smartloc propose un plafond de 70 000 €, similaire à Allianz. Elle se distingue par une gestion simplifiée et des outils numériques facilitant la souscription et le suivi des sinistres.
SGL
SGL complète ce comparatif avec une couverture allant jusqu’à 80 000 €. Son offre combine des garanties solides et des services d’accompagnement pour les propriétaires.
Comparer ces options permet de choisir l’assurance la mieux adaptée à vos besoins spécifiques en termes de couverture et de services proposés.
