Comment s’endetter a plus de 33 ?
Règle de la dette de 33% : les banques ont une marge de 15%
En septembre, on estime qu’il est possibled’obtenir un prêt immobilier avec un taux moyen de 1,24% , ce qui est toujours très avantageux. Néanmoins, les dossiers des emprunteurs des banques ont été élargis, qui sont priés de ne pas prêter plus de 25 ans et de ne pas dépasser 33 % de la dette . Le Conseil de stabilité financière élevé (HCSF) a formulé des pratiques exemplaires dans le but d’atténuer l’offre et la demande de prêts à la fin de 2019.
Depuis le début de 2020, renforcé par l’endiguement associé à l’épidémie de Covid 19, les banques sont plus réticentes à prêter aux ménages dont les paiements mensuels de prêts représentent plus d’un tiers de leur revenu net mensuel. Cependant, Bercy autorise les institutions financières à accorder certaines exemptions pour 15 % du dossier .
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****0Si nous croyons qu’environ 30 à 35% des demandes de prêt immobilier soumises ne sont pas conformes à la règle de la dette de 33%, la moitié d’entre elles n’aboutira pas à un financement, et l’autre moitié permettra l’achèvement d’un projet immobilier.
ménages bénéficiant de cette dérogation sont souvent accompagnés d’un courtier qui n’est pas en mesure de négocier avec des partenaires financiers. Dans les cas les plus rares, les emprunteurs ayant un ratio d’endettement de 35% ou même 39% reçoivent un prêt immobilier. Cependant, il convient de garder à l’esprit que lescontributions personnelles etle « repos à la vie Les » sont indispensables dans ce cas.
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Pour un couple, on estime, par exemple, qu’une épargne disponible, qui représente au moins 10 % du projet et un « rétablissement de la vie » de 2 000 euros, sera un minimum si la règle des 33 % n’est pas respectée. Dans le Dans le cadre d’un investissement locatif, le revenu et le rétablissement de la vie sont considérés comme prioritaires.
Dans ce contexte, l’ accès pour la première fois est toujours une exception. Cette jeune clientèle avec des revenus en développement représentera de futurs investisseurs pour les banques, consommateurs d’autres produits financiers dans les années à venir. Les institutions financières sont donc moins réticentes à accorder l’accès pour la première fois à une personne qui ne respecte pas la dette de 33 %, et non à un budget modeste. Certains n’hésitent pas à facturer une contribution personnelle de 15 à 20%, ainsi quedes économies supplémentaires . Ils veillent ainsi à ce que les finances soient bien préservées, ainsi qu’un « matelas » destiné aux emprunteurs dans le cas de Coupdur.
